北京精誠理財(cái)分析師王興發(fā)：這可以通過保單復(fù)效的方法解決。保單復(fù)效是指在保險(xiǎn)合同終止兩年內(nèi)，投保人與保險(xiǎn)公司對(duì)恢復(fù)保險(xiǎn)合同進(jìn)行協(xié)商并且達(dá)成一致協(xié)議;如果兩年內(nèi)投保人沒有向保險(xiǎn)公司申請保單復(fù)效，保單將徹底“死亡”。

　　首先，對(duì)于健康險(xiǎn)，投保人申請保單復(fù)效時(shí)需要重新體檢，健康狀況必須符合投保條件，如果投保人的健康狀況發(fā)生變化，保險(xiǎn)公司將重新核定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和費(fèi)率;如果投保人體檢不合格，將不能申請保單復(fù)效。

　　其次，保單復(fù)效有一個(gè)“觀察期”，即在保單失效且未完成復(fù)效手續(xù)期間，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任;保單復(fù)效后半年內(nèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)投保人因疾病等原因出現(xiàn)的索賠不賠。

　　最后，申請保單復(fù)效時(shí)，投保人需要一次性補(bǔ)交保單失效期間所欠的保費(fèi)和利息，復(fù)效利息從保單交費(fèi)對(duì)應(yīng)日算起，按天計(jì)算。

　　“雖然保單在兩年內(nèi)可以申請復(fù)效，但失效的保單會(huì)給投保人造成較大損失?！北ｋU(xiǎn)專家建議，為了規(guī)避保單失效風(fēng)險(xiǎn)，投保人在投保時(shí)可以選擇“保費(fèi)墊繳”功能，因?yàn)橥侗Ｈ诉x擇“保費(fèi)墊繳”后，在繳費(fèi)寬限期內(nèi)未能及時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)由保單的現(xiàn)金價(jià)值來墊繳當(dāng)期保費(fèi)，直至現(xiàn)金價(jià)值不足以支付當(dāng)期保費(fèi)為止;在“保費(fèi)墊繳”期間保單繼續(xù)有效，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

標(biāo)簽：保單重新理財(cái)北京恢復(fù)